Как доказать платежеспособность при оформлении кредита?

Иногда деньги нужны «здесь и сейчас». А вот собирать документы либо некогда, либо нет возможности. Решением проблемы может стать экспресс-микрозайм, для получения которого потребуется минимум документов и времени. Только вот подтвердить свою платежеспособность придется и в этом случае. Как?

Азбучной истиной является то, что банк – не благотворительная организация и кредитов «из жалости» не выдает. Услуги кредитования оказываются возмездно, и размер платы за пользование заемными средствами (так называемые проценты) берется не с потолка. Процентная ставка – это и плата за услугу (предоставление денег взаймы), и источник получения прибыли финансово-кредитной организацией.

Банк – коммерческое предприятие, а значит, оно ведет свою деятельность с учетом возможных рисков, в том числе, и убытков. И именно процентная ставка позволяет банкам компенсировать возможные потери в случае невозврата выданных кредитов.

Поэтому банки так трепетно относятся к платежеспособности своих клиентов, которую при заявке на займ по любой кредитной программе приходится подтверждать тем или иным способом.

Экспресс-кредит (как разновидность потребительского, и чаще всего – целевого займа) – не исключение. Обычно экспресс-кредиты выдаются по двум документам, один из которых – обязательно паспорт, а вторым может быть и водительское удостоверение, и военный билет, и социальная карта, и пенсионное удостоверение, и карточка СНИЛС, и какие-нибудь другие «корочки». На оформление экспресс-кредита требуется совсем немного времени, а решение об одобрении заявки принимается после скоринга – автоматической оценки потенциального заемщика.

Аргументы «за» для получения кредита без подтверждения дохода

Работники кредитного отдела банка – тоже люди, со своими представлениями о том, что хорошо, а что плохо, и потому для положительного решения проблемы важно все. Внешний вид потенциального заемщика должен быть безупречным – от причесанной макушки до чистой обуви. Хорошая, грамотная речь – тоже характеристика в пользу клиента. Что еще важно? Хорошие манеры, уверенность, спокойствие и доброжелательность заявителя.

Любые личные достижения заемщика являются подтверждением его благонадежности. Диплом высшего учебного заведения, а еще лучше – несколько, свидетельства о получении дополнительного образования, удостоверения о присвоении ученых степеней – все это работает на клиента, повышая его шансы на получение кредита без справки о доходах. А иногда система автоматической оценки заемщика вообще не учитывает данные о зарплате, ограничиваясь показателями среднего уровня доходов населения в регионе.

Убедительным доводом платежеспособности заемщика является наличие у него дорогостоящего имущества. Так что документы, подтверждающие владение квартирой, дачей, земельным участком, автомобилем, станут для клиента банка дополнительным доказательством его способности выплатить кредит. И, конечно же, имущественный залог является весомым подтверждением способности получателя кредита полностью выполнить свои обязательства перед банком.

Как еще можно подтвердить свою благонадежность и платежеспособность? Если у клиента нет документального подтверждения доходов, но он имеет безупречную репутацию в банке кредитных историй, то доверия к нему у банка будет больше. Наличие банковского счета, особенно, если этот счет находится в том самом банке, где заявитель хочет взять кредит, еще один аргумент в его пользу.

Регулярные доходы от сдачи внаем или аренду принадлежащей заемщику собственности (дачи, квартиры, гаража, автомобиля и т. д.) это тоже доказательство, что заемщик регулярно получает средства, которыми он сможет погашать кредитные обязательства.

При оформлении покупки в кредит в торговом центре или интернет-магазине косвенным подтверждением платежеспособности станет способность клиента оплатить часть стоимости покупки. То есть, кредит будет одобрен на сумму, недостаточную для полного расчета за товар, и покупателю придется оплатить разницу в качестве первоначального взноса.

Аргументы «против» при оформлении кредита без подтверждения дохода

Если скоринг выявит сочетание нескольких неблагоприятных критериев оценки, заявителю будет отказано в удовлетворении его просьбы (например, нет документального подтверждения доходов и высшего образования, да еще и внешний вид подкачал).

Следует предостеречь потенциальных заемщиков от обращения к разным сомнительным личностям и фирмам, которые предлагают купить у них самые разные фальшивки – справки о доходах, удостоверения сотрудников различных государственных ведомств, поддельные свидетельства о регистрации прав собственности… Фальсификация документов – уголовно наказуемое преступление. И ответственность за подобные действия несут и изготовитель подделок, и тот, кто ими пользуется.

Если в банке обнаружится, что клиент сообщил не соответствующие действительности сведения о себе, серьезных проблем не избежать, и отказ в кредите будет самой незначительной из всех возможных «неприятностей». И, кстати, за свои «услуги» мошенники просят солидную оплату, и эти деньги тоже будут потрачены впустую.

Страхование кредитных рисков

Понуждение к заключению договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика – обычная практика банка, оказывающего услуги кредитования. Страховое возмещение является еще одной гарантией того, что банк вернет свои деньги. Так что стоимость кредита увеличивается на сумму страховых выплат, которые обязан выплатить страхователь (то есть, заемщик), а вот выгодоприобретателем при наступлении страхового случая (потеря заемщиком трудоспособности или его смерть) будет банк. Также финансово-кредитное учреждение заставит застраховать залоговое имущество, если кредит будет выдан под залог.

В условиях кризиса банки оказываются в сложном положении. С одной стороны, платежеспособность населения ухудшается, и следовательно, риски банка при кредитовании возрастают. С другой стороны, полный отказ от рисков и выдача кредитов только тем клиентам, кто в состоянии подтвердить размер и легальность своих доходов, приведет к снижению доходов банка.

Золотая середина для банка – это любое (прямое и косвенное) подтверждение платежеспособности заемщиков, использование их имущества как способа обеспечения клиентских обязательств, принуждение заемщиков к страхованию жизни и залогового имущества и повышение процентных ставок во всех сомнительных для банка случаях. В том числе, при отсутствии документов, подтверждающих доход получателя кредита.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector